负债真的没什么好焦虑的，
大环境如此，没钱、负债、甚至暂时失信，都只是人生一段经历，不是最终结局。
有瓦遮头，有工作可做，有饭可吃，偶尔能吃上一口喜欢的东西，就已经是幸福。
你要知道，这世上每天都有人离别、生病、遭遇意外，人生无常才是常态，平安健康地活着，就是最大的福气。
这年头大家都是表面风光：开着好车却加不起油，住着大房子却被房贷压得喘不过气。
很多看似光鲜的人，背地里比你还难。
欠点钱真的不算什么，人有三衰六旺，三十年河东，三十年河西。
眼前的暴风雨只是暂时的，别把一段低谷，当成一辈子的结局，真的不至于。
别被网上的繁华带偏了心态，不用跟任何人比，走好自己的路，踏实、平和、慢慢来。
人生本就是一场体验，认真活好当下每一天就够了。
说了这么多，我们不只要正能量也需要解决方案和思路，下面根据本人多年的经验就给大家些许建议，因为每个人条件不一样，给的建议和思路供大家参考少走弯路而已。
一、普通单位上岸思路分析——
周先生，普通单位上班，负债20万，20万负债是4-5笔网贷组成，公积金基数5000多，一年收入差不多12万左右，看年终奖。目前一个月还一万多月供，收入1万，还1万，这是他压力所在。几乎继续下去就是以贷养贷，名下就一辆车按揭车，也没有任何资产。
思路及解决方案 ，简单来说就是用时间换空间，也就是周先生还款能力有，就是把还款压力降低，慢慢还个几年也能还完。所以核心就是拉长还款期限和降低利率。
具体：根据他条件帮我申请了一笔银行的，但是由于网贷多，没过，后面申请了一笔消费金融，月息6厘，批款20万。月供差不多4533元（20万÷60期+20万×6厘）差不多，这笔20万，可以把网贷全部结清注销，月供压力也变小了。
未来规划 ：网贷额度关闭注销掉后，他把征信养个半年以上，他完全自己就可以申请银行产品，到时候我给点建议，也不需要中介，征信干净，贷款只有一笔，银行妥妥的批 ，在一置换掉。就彻底上岸了。
二、国企事业等优质单位上岸思路分析——
刘姐，同济医院上班，公积金基数1万3，工资一个月2万多，负债120万，网贷大概有个55万，借呗微粒贷和京东还有有钱花等这些网贷，缺点都是一年期，虽然部分先息，但是老折腾，蛮累，并且银行的当时也都是手机上点的3年等额本息，导致还款压力大，和还款时间好多不确定，工作又忙，蛮焦虑。虽然后面对我咨询过，但一只没来，这个客户在我微信里呆了大半年才来找我，说太焦虑了，不想这么折腾，不担心还款，只是蛮折腾。
思路及解决方案： 他的负债他半年多还是还了20万，现在还有120，也就是人家还款能力和周转能力蛮强，征信也比较干净，一年10次查询，近半年只有4次。越优质客户越爱护征信。
思路及解决方案： 建议他直接找朋友周转120万，周期两个星期—一个月，直接把所有贷款还清，然后网贷账户注销关闭掉。由于征信很干净，再加上单位优质，所以2-3个银行轻松可搞到120万。因为垫资成本高，再加上人家资源能力强，所以120万，对别个还是很轻松的，后面工行直接50万，再加上建行80万，两笔直接够了，都可以申请到3年先息后本不归本金。3年后再还本金。他说3年足够。
未来规划： 他说万一3年没那么多本金归，至少30%以上，没问题，如果3年后归不了，这个流程在走一遍，客户思路很清晰。我的建议就是继续保持征信干净和不乱点网贷，其他信用卡正常使用。控制80%以内。
三、用房产上岸思路分析——
网贷笔数多查询多。需要养征信半年以上，资产养征信思路。
名下有全款房做个机构抵押，变现出欠网贷的钱，养半年征信直接房产做银行抵押，或者用信用做，然后再还抵押都是一种思路。
我们只要明白一件事就是用时间换空间，但是如果你没有还款能力，用时间换空间理论上就成立不了，所以这种情况下就建议和家里人坦白，或变卖资产等方式，或协商还款。止损为主。
注意：如果你是优质单位，查询多网贷多，短期还不动，也有很多垫资公司前期帮你还月供，后期在融资出来还别个，这种相对于成本高点，要量力而行。不管是哪种思路找打合适自己的才是最好的。
放下焦虑， 调整心态， 接纳当下的一切，安安心心做事，踏踏实实赚钱。
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